9家股份行跟进下调存款利率，活期存款挨近零利率，定存最大降幅25bp

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本报（chinatimes.net.cn）记者刘佳北京报导

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继5月20日国有六大行首先敞开第七轮人民币存款挂牌利率下调后，多家股份制银行纷繁跟进调整。

到5月21日，招商银行、安全银行、中信银行、兴业银行等9家股份制银行相继发布公告称，决议调整储蓄及单位人民币存款利率。

其间，人民币活期存款利率下调5bp，定时存款下调15-25bp，3年、5年期调降起伏更大。

本次调整完之后，活期存款挨近零利率，1年期定存利率降至1%以下，存款利率全面进入“1%”年代。

值得注意的是，5月20日借款商场报价利率（LPR）1年期和5年期以上这两个期限种类均下调10bp。

在民生银行首席经济学家温彬看来，此次存款利率下行起伏大于LPR降幅，更有助于下降银行负债本钱、安稳息差和赢利，提高商业银行的内生添加才能，坚持稳健运营、防备金融危险。

股份行跟进下调利率

5月21日，《华夏时报》记者据官网数据计算显现，已有9家股份制银行跟进下调了存款挂牌利率。

除了招商银行在5月20日提早下调之外，安全银行、中信银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行、广发银行、华夏银行共8家股份制银行均已于今天开端履行新的存款挂牌利率。

上述8家股份制银行将人民币活期存款利率一致下调5个基点至0.05%；而1年、2年定时利率均调降了15个基点。

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其间，1年定时存款利率均下调至1.15%；2年定时存款利率除民生银行下调至1.15%外，其他7家遍及下调至1.20%；

3年、5年定时存款利率除中信银行别离下调至1.25%、1.3%外，其他7家均下调25个基点，别离下调至1.30%、1.35%。

到记者发稿，浙商银行、渤海银行和恒丰银行仍未调整存款挂牌利率。

2022年至今，存款挂牌利率已阅历屡次调降，首要商业银行别离于2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月、2024年10月自动下调存款挂牌利率，并连续带动中小银行调降存款利率。

“此轮（本年5月）存款利率下调，是存款利率商场化调整机制树立后，商业银行依据本身运营状况和商场局势做出的‘第七轮’自动调整，期间还随同标准高本钱的协议、告诉存款，会集管理‘手艺补息’和强化同业活期存款利率自律管控等，极大下降了银行负债本钱、优化了存款利率结构，对强化利率协同、疏通利率传导，以及增强金融机构服务实体经济才能和抗危险才能具有重要意义。”温彬对《华夏时报》记者表明。

东方金诚首席分析师王青对《华夏时报》记者表明，LPR报价下调带动银行存款利率同步下调，在加大银行对实体经济支撑力度的一起，有助于坚持银行系统本身运营的稳健性。

不过在股份制银行下调存款挂牌利率的一起，部分地区的农商行存款挂牌利率仍坚持在2%以上。其间，以药都农商行为例，该行三年和五年整存整取利率别离为2.17%、2.15%。

国盛证券首席固收分析师杨业伟在研报中表明，往往每一轮存款利率调降都从国有大行开端，中小行负债本钱较高因此近期产生了存款从大行流向中小行的现象，因此后续值得重视中小行存款利率调降起伏，估计大行存款丢失的压力或将削弱。非银资金将添加，然后添加债券商场需求力气。

谈及存款利率下调是否再次带动存款活动的问题，温彬以为，在“比价效应”效果下，部分定存到期、潜在新增定存或转向理财，低危险的理财产品或承受这部分超量流出，然后长时间带动定时存款的财富化。

“但存款搬迁的规划或许有限。”温彬弥补道，跟着“手艺补息”叫停、同业活期存款利率调控影响开释结束，虽然比价效应继续存在，但存款脱媒进程显着放缓。此外，在脱媒放缓的一起，对银行存款高黏性的客户或许经过拉长存款期限来寻求收益改进。

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利率下调各方影响

目前我国银行业已进入到低利率、低息差周期。

2024年央行曾两次下调1年期LPR报价利率，三次下调5年期以上LPR报价利率。

到2024年底，1年期和5年期以上LPR报价利率别离较2023年底下降了35个基点和60个基点。

受财物端重定价、消费贷“以价换量”较为显着以及有用信贷需求缺乏等影响，据国家金融监督管理总局最新数据显现，到2025年一季度末，商业银行净息差为1.43%，较上季度下行0.09个百分点，再创前史新低，且已显着低于1.8%的戒备水平。

其间，国有行、股份行、城商行、农商行净息差别离为1.33%、1.56%、1.37%、1.58%，较上年别离下降11bp、5bp、1bp、15bp。

“虽然未来净息差仍会有一段时期的下行，但不会继续无限期下行。” 安永大中华区金融服务高添加商场主管合伙人许旭明在承受《华夏时报》记者采访时表明，上一年两次存款挂牌利率下调、叫停 “手艺补息”、同业活期存款利率管控，以及近期降准降息等行动，继续显效于银行负债本钱管控，在必定程度上可以稳住银行净息差，增强银行服务实体经济的才能。

归纳当时各类存款占比（到2025年4月末活期存款占比34.5%），王青判别，由大行下调存款利率并带动其他商业银行跟进调整后，将带动全体存款利率下调0.11-0.13个百分点左右，根本可以掩盖5月LPR报价下调带动各类借款利率下行对银行财物端收益的影响，安稳银行净息差。

杨业伟则以为，2025年3月商业银行净息差为1.43%，较上一年底下降9.2bp，息差压力增大。随同着存款利率下调，有助于下降银行负债本钱，缓解银行净息差压力，然后促进银行完结信贷投进使命。而银行负债本钱下降将使得银行对债券的装备收益添加，然后带动利率下行。

责任编辑：冯樱子主编：张志伟

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